沂政办发〔2018〕31号关于印发农村承包土地经营权抵押贷款管理办法(试行)的通知
发布者:沂南县   点击数:44  发布时间:2018-08-10 08:46:08   更新时间: 2018-11-12 08:47:12

各乡、镇人民政府,界湖街道办事处,沂南经济开发区管委会,县政府各部门:

《沂南县农村承包土地经营权抵押贷款管理办法(试行)》已经县政府研究同意,现印发给你们,请认真遵照执行。

沂南县人民政府办公室

2018年8月4日

(此件主动公开)

沂南县农村承包土地的经营权抵押贷款管理办法(试行)

第一章总则

第一条为创新金融服务方式,支持农户增收和扶持新型农业主体发展,促进农业规模化经营,进一步满足现代农业生产经营的资金需求,更好服务乡村振兴战略,根据《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国土地承包法》等有关法律法规,制定本办法。

第二条本办法所称农村土地是指集体所有和国家所有依法由农村集体使用的耕地、养殖水面、“四荒”用地及其他依法用于农业种养殖的土地。

第三条本办法所称农村承包土地经营权是指通过家庭承包方式取得的农村土地承包经营权;通过转包、出租、互换、转让、股份合作等形式流转的承包土地经营权;通过招标、拍卖和协商等合法方式取得的农村土地承包经营权。

第四条本办法所称农村承包土地的经营权抵押贷款是指抵押人在不改变土地公有制性质、不改变农村土地承包权和农业用途的条件下,以农村承包土地的经营权作抵押、向金融机构申请贷款的行为。当抵押人到期不履行债务时,抵押权人有权依法处置该农村承包土地经营权并用处置所得价款优先受偿。

第五条农村承包土地的经营权抵押贷款应遵循自愿、互利、公平和诚实信用原则,充分保护抵押物涉及的农户、抵押人和抵押权人的合法权益。

第二章交易平台

第六条本办法所指业务原则上全部在县农村产权交易中心进行。中心内开设窗口,县农业、林业、国土、房管、银行等部门人员进驻。各乡镇(街道)全部建成农村产权交易综合服务中心,并按交易职责、权限开展业务。

第七条县农业局窗口负责农用地、四荒地等土地的确权颁证、流转交易、交易鉴证、发放土地承包经营权证、抵押贷款登记等工作;县林业局窗口负责林地的流转交易和发放林权证等工作;县国土局窗口负责农村宅基地的流转交易工作;县房管局窗口负责农村宅基房屋的流转交易工作;金融部门窗口负责贷款审核、发放贷款、贷后监管等工作。

第八条面积100亩以上的农用地或林权流转交易项目和估值30万元以上的其他农村产权交易项目在县农交中心进行交易;面积不足100亩的农用地或林权流转交易项目和估值不足30万元的其他农村产权交易项目在乡镇农交中心进行交易。

第三章抵押人和抵押权人

第九条本办法所称抵押人是指通过家庭承包方式取得农村土地承包经营权的农户;通过转包、出租、互换、转让、股份合作等形式获得承包土地经营权的农户和新型农业经营主体;通过招标、拍卖和协商等合法方式取得的农村土地承包经营权的农户和新型农业经营主体。

本办法所称新型农业经营主体是指专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业和其他各类农业社会化服务组织等。

本办法所称抵押权人是指提供农村承包土地经营权抵押贷款的银行业金融机构。

第十条抵押人是取得农村土地承包经营权的农户和新型经营主体的,应同时具备以下条件:

(一)具有完全民事行为能力,无不良信用记录;

(二)用于抵押的承包土地没有权属争议;

(三)依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证;

(四)承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜。

第十一条抵押人是通过合法流转方式获得承包土地经营权的农户和新型经营主体的,应同时具备以下条件:

(一)具备农业生产经营管理能力,无不良信用记录;

(二)用于抵押的承包土地没有权属争议;

(三)已经与承包方或者经承包方书面委托的组织或者个人签订了合法有效的经营权流转合同,或依流转合同取得了土地经营权权属确认证明,并已按合同约定方式支付了土地租金;

(四)承包方同意承包土地的经营权可用于抵押及合法再流转;

(五)已明确告发包方承包土地经营权的抵押事宜。

第十二条下列农村承包土地的经营权不得设定抵押:

(一)权属不清的;

(二)未经依法办理登记的;

(三)已公告列入征地拆迁范围的;

(四)因公共利益需要,土地已被依法规划征收或征用的;

(五)受其他形式限制的。

第十三条农村承包土地的经营权抵押贷款主要用于农业生产经营等抵押权人认可的蔬菜种植、粮食生产、畜牧养殖、特色果茶、种苗等优势特色产业,农资、农机、农技等农业社会化服务,以及与农业生产直接相关的一二三产业融合项目,休闲农业、观光农业、田园综合体等新业态。

第四章贷款额度、期限和利率

第十四条抵押权人应当统筹考虑借款人信用状况、借款需求与偿还能力、承包土地经营权价值及流转方式等因素,合理自主确定承包土地的经营权抵押贷款抵押率和实际贷款额度。鼓励贷款人对诚实守信、有财政贴息或农业保险等增信手段支持的借款人,适当提高贷款抵押率,原则最高不超过抵押土地评估价值的80%。

第十五条抵押权人应综合考虑承包土地经营权可抵押期限、贷款用途、贷款风险、土地流转期内租金支付方式等因素合理自主确定贷款期限。鼓励贷款人在农村承包土地的经营权剩余使用期限内发放中长期贷款,有效增加农业生产的中长期信贷投入。

第十六条抵押权人应参考人民银行公布的同期同档次基准利率,结合借款人的实际情况合理自主确定承包土地的经营权抵押贷款的利率。在承包土地的经营权抵押合同约定的贷款利率之外,不得另外或变相增加其他借款费用。

第五章贷款申请

第十七条抵押人是农户的,向金融机构提出贷款申请,除满足第十条外,还需提供:

(一)个人有效身份证明;

(二)生产经营内容及收入情况;

(三)借款用途;

(四)抵押人对抵押物的权属状况、抵押状况、同意处置抵押物等做出的承诺;

(五)抵押人不能按期偿还贷款时,发包方同意处置抵押的农村土地承包经营权的书面证明;

(六)其他共有人同意抵押的书面证明;

(七)抵押权人规定的其他资料。

第十八条抵押人是新型农业经营主体的,向金融机构申请贷款,除满足第十一条外,还需提供以下资料:

(一)申请人有效身份证明或法人代表有效身份证明;

(二)生产经营内容及收入情况;

(三)贷款用途及经济效益分析;

(四)农村土地经营权证或农村土地承包合同、流转合同;

(五)抵押人对抵押物的权属状况、抵押状况、同意处置抵押物等做出的承诺;

(六)发包方、承包农户、其他共有人同意抵押的书面证明;

(七)抵押权人规定的其他资料。

第六章抵押物价值评估

第十九条借贷双方可采取委托第三方评估机构评估、贷款人自评或者借贷双方协商等方式,公平、公正、客观、合理确定农村土地经营权价值。

第二十条评估机构应确定评估人员,自接受申请的次日起10个工作日内完成,出具书面评估意见。

第二十一条农村承包土地经营权抵押价值确定应根据近3年当地主栽作物平均产量和平均价格计算土地年均价值,或者根据当地土地年平均租金作为土地年均价值。对于果树林木等收益,根据果树林木(作物)生产的正常定植标准、作物长势、管理水平、市场行情等因素,评估作价。对于温室大棚等附着物,根据建造价和折旧情况,评估作价。评估价值核算的基本原则:土地经营权总价值=年均价值×经营期限×土地面积+土地附着物价值。

第七章放款和登记

第二十二条抵押权人与抵押人签订书面贷款合同,并及时发放贷款。

鼓励抵押权人因地制宜,针对抵押人需求创新信贷产品与服务方式,简化贷款手续,加强贷款风险控制,全面提高贷款服务质量与效率。

第二十三条抵押权人和抵押人签订抵押合同后,双方持贷款合同和相关资料在县农村产权交易中心办理经营权抵押登记。农村产权交易中心应当对用于抵押的承包土地的经营权属进行审核、公示。

第二十四条抵押人在抵押期间或抵押期届满后变更或注销登记的,持《农村土地承包经营权证》或《农村承包土地的经营权证》和抵押权人出具债务履行完毕或其他同意变更、注销证明,到登记部门申请办理抵押注销登记。

第二十五条农村承包土地经营权抵押后,承包方农户或新型农业经营主体原享受的国家相关政策补贴不变。如发生征用等特殊情况,按国家有关法律和政策执行。

第八章风险补偿金的管理与使用

第二十六条设立沂南县农村承包土地经营权抵押贷款风险补偿基金,对不良抵押贷款进行风险补偿。风险基金筹集由县财政预算安排。补偿基金初始规模为1000万元。每年根据基金使用情况和新增贷款余额适时补充资金,年末结余滚存下年度使用,风险补偿基金额最低保持1000万元。上级部门如有拨付风险补助资金一并注入风险补偿基金池。产权融资贷款规模可按风险基金的15倍掌握。

风险补偿基金由财政局专户管理,专账核算。

第二十七条当债务履行期届满抵押权人未受清偿的,由双方协商或由抵押权人向仲裁机构申请仲裁或者向人民法院提起诉讼,完成抵押权的转让。

第二十八条以农村承包土地经营权作为抵押物融资的,当农村产权抵押融资贷款履行期届满10日仍未清偿时,贷款银行、风险基金按30%、70%的比例先行清偿到期贷款,而后由贷款银行牵头对抵押物进行处置,处置收益由贷款银行、风险基金按30%、70%的比例分配。

通过担保公司担保融资的,当农村产权抵押融资贷款履行期届满10日仍未清偿时,贷款银行、担保公司、风险基金各按10%、60%、30%的比例先行清偿到期贷款,而后由担保公司牵头对抵押物进行处置,处置收益由贷款银行、担保公司、风险基金按10%、60%、30%的比例分配。其中,县财政以风险基金作为补偿上限,不足部分由担保公司兜底垫付。

通过保险公司贷款保证保险融资的,当农村产权抵押融资贷款履行期届满10日仍未清偿时,由保险公司先行代偿贷款银行与保费匹配的保险金额,不足部分由贷款银行、风险基金按30%、70%的比例清偿贷款。而后由抵押权人对抵押物进行处置,处置收益由贷款银行、风险基金按30%、70%的比例分配。

通过“担保公司担保+保险公司贷款保证保险”融资的,当农村产权抵押融资贷款履行期届满10日仍未清偿时,由保险公司代偿贷款银行与保费匹配的保险金额,不足部分由贷款银行、担保公司、风险基金各按10%、60%、30%的比例清偿到期贷款,而后由担保公司牵头对抵押物进行处置,处置收益由贷款银行、担保公司、风险基金按10%、60%、30%的比例分配。

第二十九条当农村产权抵押融资贷款履行期届满10日仍未清偿时,应向县农村产权交易综合服务中心提出风险基金代偿申请。通过抵押融资的,由贷款银行向县农村产权交易综合服务中心提出申请;通过担保融资的,由担保公司向县农村产权交易综合服务中心提出书面申请;通过保险公司贷款保证保险融资的,由保险公司与贷款银行共同向县农村产权交易综合服务中心提出书面申请。

县农村产权交易综合服务中心在收到书面申请后,应组织县财政局、农业局、人民银行、贷款银行等部门在5个工作日内进行初审认定,初审通过后应在5个工作日内报县农村产权抵押融资工作领导小组办公室进行审批。经批准后,县农村产权交易综合服务中心出具审批意见书,并将意见书报县财政局,县财政局据此拨付风险基金。

第三十条风险基金补偿后,抵押权人、担保公司或保险公司要积极配合,依法采取贷款重组、按序清偿、协议转让、交易平台挂牌再流转等多种方式处置抵押物,抵押物处置收益应由抵押权人优先受偿。

处置过程中,县农村产权交易中心根据需要,随时介入协助做好抵押物处置变现。在县农村产权交易中心设立土地供需项目库,在全县范围内征集土地供需项目,加快抵押土地变现。利用县乡一体的农村产权交易平台网络,为抵押物处置做好信息发布、信息咨询和产权交易。衔接县电视台开设信息发布专栏,及时发布抵押物处置通知,加快抵押物处置变现。衔接抵押物所在镇、村两级做好抵押物的流转组织工作。

第三十一条处置过程中产生的相关费用由县风险补偿基金垫付,处置回收后所得费用优先偿还风险补偿基金。

第三十二条再流转时,受让方只获得土地经营权,土地不得抵押、不得改变用途,按约定支付流转费用。流转期满后,土地经营权无条件返还抵押人或承包方。

第九章土地经营权收储管理

第三十三条借款人不履行到期债务,或者按借贷双方约定的情形需要依法对抵押物进行处置的,经抵押权人(贷款银行、担保公司或保险公司)和收储公司协商一致,也可将土地经营权委托给收储公司处置。

收储公司依处置收入、按差额定率累进法计算并收取委托费用。

收储公司在处置过程中如需支付承包方“租金”的,由收储公司代付。

第三十四条收储公司处置经营权取得的收入,首先支付委托费用及偿还代付,剩余部分交抵押权人。抵押权人按本《办法》第二十八条规定的风险分担比例进行分配,超出贷款本息部分归还借款人。

第三十五条收储公司对收储的土地经营权按挂牌流转、协商流转、土地托管、代耕代种的顺序处置。

(一)挂牌流转:由收储公司通过县乡(镇)农村产权交易中心挂牌交易。

(二)协商流转:由收储公司通过电视台、网络等媒体发布流转信息,或与村委会等组织协商。

(三)土地托管、代耕代种:由新型农业经营主体进行土地托管或代耕代种。

第十章附则

第三十六条本办法所称农业产业化龙头企业是指以农产品加工或流通为主,通过各种利益联结机制与农户相联系,带动农户进入市场,使农产品生产、加工、销售有机结合、相互促进,在规模和经营指标上达到规定标准并经政府有关部门认定的企业。

本办法所称农民专业合作社是依据《中华人民共和国农民专业合作社法》依法设立的,在农村家庭承包经营基础上,同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者,自愿联合、民主管理的互助性经济组织。

本办法所称家庭农场是指经工商行政管理部门注册登记,从事农业规模化、集约化、商品化生产经营,并以农业收入为主要收入来源的新型农业经营主体。

本办法所称专业大户主要指农场科技户、种田能手、青年致富带头人以及具有一定经济实力的自然人,通过租赁和转包等方式受让农户流转的土地,扩大种养规模,开展适度规模经营的个人。

本办法所称农业社会化服务组织指为农业产前、产中、产后提供供应、销售、加工、信息等专业化、一体化服务的组织和团体。

第三十七条结合信贷部门征信系统,积极推动全县社会信用体系建设,加强征信知识宣传,全面提高全民诚信意识,构建和谐金融生态环境,为全面开展农村承包土地的经营权抵押贷款工作奠定基础。

第三十八条各银行业金融机构要按照本办法有关要求,单列新型农业经营主体信贷计划,创新信贷政策制度,完善金融服务产品,合理设置授信额度和融资期限,制定专项信贷管理办法和操作规程。

第三十九条本办法自2018年8月5日起施行,有效期至2019年8月4日。前期试点办理的业务,按本办法执行。